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昔日不受待见 如今渐受关注
节后理财产品收益?#20013;?#19979;滑 近期存款类产品开始吸引稳健型投?#25910;?/div>

在节后银行理财产品收益率普遍下滑的情况下,不少稳健型投?#25910;?#37117;开始寻找新的理财出路。在如何留住这类客户的问题上,近期,中山不少银行都给出了这个答案——大额存单。记者走访了解到,通过对存款基准利率大幅上浮,近期一些银行推出的3至5年期的大额存单利率已经开始接近1年期的保本理财产品。在理财市场进入净值化、波动化的背景下,这类收益固定的理财方式开始逐渐受到部分投?#25910;?#30340;关注。

春节长假后,市内不少银行加大了大额存单业务的推广力度。


【市场动态】

利率“一涨到顶”吸引存户:银行频推大额存单业务

近年来,银行存款一度被视为是越发“鸡肋”的业务,不少人更青睐于购买理财产品。然而经历了去年?#23383;?#20170;理财产品收益率的不断下行,春节假期后20万元起售的大额存单却再度开始受到市场关注。

记者近日走访东区一些银行时了解到,节后我市多家银行都增加了大额存单的推介力度。除此以外,近期多家银行甚至上调利率,不少较基准上浮50%以上。东区中山三路某大型商业银行的理财经理告诉记者,在最近几期该行推出的大额存单中,上调基准利率后其三年期的年化收益率可达到4.2%左右,收益不输当前的一些保本理财产品。

另外,记者在某国有大行的营业网点内?#37096;?#21040;,其宣传屏上也写着“大额存单30万元起,3年期4.13%、5年期4.26%,限量发售”。

对此,上述银行客户理财经理欧女士告诉记者,近期该行每天都会放一定的额度出来,像这种利率较高一点的大额存单也比较受欢迎,当天卖完就没额度了,只能第二天再买。除了大额存单火热外,结构性存款产品发行规模也大增,这也直接拉动了银行存款增长。

“春节长假后每天有额度,像国债一样放出来,很多老客户节后理财产品到期了,?#19981;?#36807;来顺便咨询一下大额存单。特别是近期不少3至6个月期限的理财产品预期年化收益都跌到了4%以下,这样一来不少客户也重新将目光放到了收益固定、基本没有风险的大额存单上。”欧经理坦言,节后理财市场进入到了一年一度的淡季,不管是一个月还是一年期的理财产品,七天年化收益率都呈现?#20013;?#19979;滑的势头。相比之下,今年来大额存单的整体利率保持坚挺。

前工商银行资深客户经理王翥珊也认为,2019年随着理财老产品的不断到期,由于资管新规和理财新规的限制,又无法对接新的非标资产,理财收益率难以实现高收益。加之市场利率下行,理财收益率仍存在下行的可能。

恒昌财富中山分公司吴成仪则表示,在资管新规下,保本理财类产品在整改期间的发行将越来越少,受存款保险保护的存款产品需求增加。不少银行通过加大大额存单的推销力度,以及发行结构性存款产品?#21364;?#26032;型存款产品,?#28304;?#26367;代保本理财方式和缓解?#30475;?#21387;力。

另一方面,吴成仪也直言,受去年理财市场“黑天鹅”、“爆?#36164;?#20214;”的集中式爆发,加上过去一年股票、基金行情普遍较差,让不少客户的信心大受打击,投资心态转向保守。同时,受流动性宽松影响,市场利率不断走低,春节后货币基金收益率下跌至2.7%以下,其他固收类产品收益率也都跌了不少,很多人因此偏好更加保守的金融产品。

【理财建议】

看准不同银行间大额存单计息方式

在很多人的印象中,大额存单能够提前支取,并且能够靠档计息,相对于银行传统的定期存款拥有更好的灵活性。不过记者在采访中也了解到,除了目前不同银行间的大额存单利率会有所不同外,不同银行间的大额存单提前支取方式也不尽相同。

譬如,目前有部分国有银行的大额存单?#26029;?#24773;况分为两种,一种是按月?#26029;ⅲ?#19968;种是到期一次性还本?#26029;ⅰ?#35760;者发现,两种?#26029;?#26041;式对应的利率基本一样,但按月取息的大额存单如果提前支取的话,就按照活期存款计算利息,此前已支付的利息要从本金里面倒扣。此外,有银行则对不同期限的大额存单业务设置了最低的赎回期限。因此市民在选择相关产品时,除了对比利率高低外,事?#28982;?#24212;明确银行的计息与赎回方?#20581;?/p>

另外,欧经理也指出,大额存单虽然期限一般由1至5年不等,但是只有3年期和5年期利率具有竞争力,目前能达到4%以上,而结构性存款的期限大多在1年期以内。所以,如果投?#25910;?#23545;流动性要求不高,建议投?#25910;?#21487;以购买大额存单;如果对流动性要求较高,则购买结构性存款或一年期理财产品更为合适。

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